¿Qué hacer con tu plan 401(k) si eres despedido?

• Los despidos crecieron 175 % y miles deben decidir qué hacer con su plan 401(k).
• Cada opción tiene implicaciones para los ahorros de jubilación y los impuestos.
• Los primeros 60 días son clave para evitar pérdidas.

El número de despidos aumentó un 175 % en un año, dejando a muchos trabajadores con una decisión urgente: qué hacer con su cuenta 401(k) al abandonar una empresa.

El IRS establece cuatro caminos posibles, cada uno con efectos distintos en impuestos, penalidades y proyección de retiro.

Elegir correctamente puede evitar pérdidas importantes y proteger años de ahorro.

Opciones para proteger tus ahorros de jubilación

El IRS detalla cuatro alternativas: dejar el dinero en el mismo plan, transferirlo al plan de un nuevo empleador, retirar el saldo o moverlo a una IRA.

1. Puedes dejar el dinero en tu antiguo plan si te gustan las inversiones o sus comisiones son bajas

Pero si el saldo es menor a $5,000, tu empleador puede exigir una transferencia.

2. También puedes trasladarlo al plan de tu nueva empresa

Antes de hacerlo, conviene evaluar si ofrece mejores opciones de inversión y si las comisiones son más favorables que las del plan anterior.

3. La tercera opción es retirar tu dinero

Esto implica pagar impuestos sobre la renta, y si eres menor de 55 años, una penalización del 10 %.

En planes SIMPLE IRA dentro de los primeros dos años, la penalización sube a 25 %.

4. La cuarta opción es transferirlo a una IRA tradicional o Roth

Estas cuentas permiten consolidar ahorros y acceder a inversiones de bajo costo.

Lo que debe saber la comunidad latina sobre el plan 401(k)

Entre los trabajadores latinos es común enfrentar cambios de empleo.

• Entender qué hacer con el plan 401(k) evita pérdidas y garantiza el crecimiento de los ahorros de jubilación.
• Si solicitaste un préstamo del 401(k), al dejar el empleo es posible que debas pagarlo por completo en poco tiempo.

No hacerlo activa impuestos y penalidades adicionales, especialmente si tienes menos de 59 años y medio.

Consejos prácticos basados en el texto

Antes de tu último día, reúne información clave: accesos, contactos del plan y el monto de tus ahorros.

• Recursos Humanos suele entregar esta información en un paquete de salida.
• Estos datos te permitirán comparar opciones antes de decidir.
• Si recibes una distribución, recuerda que tienes 60 días para transferirla a otro plan o a una IRA sin penalidades.

Este periodo es decisivo para no afectar tus ahorros de jubilación a largo plazo.

Qué sigue

Tras el despido, llega el momento de decidir si consolidar cuentas, transferir fondos o buscar mejores comisiones.

También debes revisar si tu nuevo empleador acepta transferencias al plan 401(k). Tomar la decisión informada protegerá tu dinero y mantendrá estable tu futuro financiero.