Caen tasas hipotecarias y se disparan refinanciamientos

Publicado el 10/30/2025 a las 10:25

Caen las tasas hipotecarias por cuarta semana consecutiva en EE. UU.
La caída impulsa refinanciamientos y reaviva el interés por comprar vivienda.
Expertos recomiendan aprovechar la oportunidad, pero con precaución financiera.

Las tasas hipotecarias en Estados Unidos continúan descendiendo, alcanzando su nivel más bajo en más de un año, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA).

Durante la última semana, la tasa fija promedio a 30 años se situó en 6.19 %, casi un punto porcentual por debajo del 7 % registrado a inicios de 2025.

Esta tendencia ha generado una ola de solicitudes de crédito y refinanciamiento:

El volumen total de hipotecas aumentó 7.1 % en comparación con la semana anterior.
Mientras que las solicitudes de refinanciamiento crecieron 9 % en una semana y 111 % frente al año pasado, de acuerdo con datos de Freddie Mac.

Por qué caen las tasas hipotecarias y qué significa para los compradores

El descenso en las tasas responde a una combinación de factores: la moderación de la inflación, señales de política monetaria más flexible por parte de la Reserva Federal y una desaceleración en la economía.

Estas condiciones han reducido los costos de financiamiento, lo que se traduce en hipotecas más accesibles y mayor movimiento en el mercado inmobiliario.

Joel Kan, vicepresidente de la MBA, explicó que la tendencia “ha impulsado la segunda semana consecutiva de mayor actividad de refinanciamiento, principalmente debido a las solicitudes de refinanciamiento convencional”.

En términos simples, los compradores pueden financiar su casa a menores tasas mensuales, y los propietarios actuales pueden ahorrar miles de dólares al refinanciar sus préstamos con mejores condiciones.

Ventajas de la baja en tasas hipotecarias

1. Oportunidad para refinanciar
Si contrataste tu hipoteca cuando las tasas estaban por encima del 7 %, este puede ser el momento ideal para refinanciar. Reducir un punto porcentual puede significar ahorros significativos a largo plazo.

2. Mayor capacidad de compra
Con intereses más bajos, el pago mensual disminuye y permite calificar para viviendas de mayor valor sin aumentar la carga financiera.

3. Estabilidad en los pagos
Optar por una tasa fija mientras los intereses están bajos te garantiza cuotas estables a futuro, protegiéndote de subidas posteriores.

4. Reactivación del mercado
Las tasas más bajas también benefician a la economía: impulsan la construcción, el empleo y el consumo en sectores relacionados con la vivienda.

Qué tener en cuenta antes de refinanciar o comprar

Aunque las condiciones son favorables, los expertos recomiendan actuar con cuidado:

Revisa los costos de cierre: refinanciar implica gastos por tasación, papeleo y nuevos seguros; asegúrate de que el ahorro compense esos costos.
Compara ofertas: consulta varias entidades financieras. Las tasas pueden variar ligeramente, pero una diferencia mínima puede representar cientos de dólares al año.
Evalúa tu estabilidad laboral: antes de asumir un nuevo crédito, asegúrate de tener ingresos estables y un fondo de emergencia.
Considera el plazo del préstamo: un préstamo más corto reduce los intereses totales, pero aumenta los pagos mensuales.

Impacto en el mercado inmobiliario

La baja de tasas ha revitalizado el interés por la compra de vivienda.

Las solicitudes de préstamos para compra crecieron en casi todos los tipos de crédito, aunque los préstamos del USDA cayeron 26 % debido al cierre parcial del gobierno.

El monto promedio de los refinanciamientos se mantiene alto, en torno a $393,900 dólares, lo que indica que los propietarios con hipotecas más grandes están aprovechando esta oportunidad para mejorar sus finanzas.

Qué sigue

Si las tasas continúan bajando, los analistas prevén una segunda ola de refinanciamientos y compras a principios de 2026.

Aun así, la recomendación general es no apresurarse: aprovechar la baja de tasas solo tiene sentido si mejora tu situación financiera a largo plazo.

En un mercado en movimiento, la información y la planificación siguen siendo tus mejores aliados para tomar decisiones inteligentes sobre tu vivienda y tus finanzas personales.