¿Eres jubilado y tienes deudas? Descubre 5 estrategias para pagar tus tarjetas de crédito

• Muchos jubilados tienen deudas de tarjetas de crédito actualmente
• Los ingresos fijos complican realizar pagos mensuales
• Las estrategias de pago te pueden ayudar a recuperar el control

La jubilación suele imaginarse como una etapa de descanso y estabilidad. Sin embargo, para muchos adultos mayores en Estados Unidos, la realidad es distinta.

Casi la mitad de los estadounidenses mayores de 50 años arrastran deudas de tarjetas de crédito mes a mes. Entre quienes tienen entre 65 y 74 años, la proporción alcanza el 42%, según una encuesta reciente de AARP. Por lo tanto, no estás solo en esta situacion.

Para muchos jubilados, estas deudas no son el resultado de gastos innecesarios. El aumento del costo de vida, la vivienda, el transporte y la atención médica explican gran parte del problema.

La misma encuesta revela que cerca de la mitad de los adultos mayores endeudados se sienten financieramente inseguros. Además, más de la mitad tiene saldos superiores a los 5,000 dólares.

Deudas de tarjetas de crédito en la jubilación: una presión constante

La situación se complica porque los ingresos durante la jubilación suelen ser fijos. En esta etapa, ya no hay aumentos salariales ni horas extra que ayuden a compensar los intereses.

«Las deudas no hipotecarias durante la jubilación, como las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles o los préstamos personales, generan presión sobre el flujo de caja en un momento en que los ingresos son fijos y predecibles», afirmó Nathan Sebesta, planificador financiero certificado y propietario de Access Wealth Strategies en una nota de Investing.

«Cada dólar que se destina a intereses es un dólar que no cubre los objetivos de salud, estilo de vida ni un legado». agregó Sebesta.

Este escenario obliga a muchos jubilados a buscar soluciones prácticas. La buena noticia es que existen estrategias para recuperar el control.

Algunas opciones implican ajustes simples, otras requieren mayor planificación. Lo importante es actuar antes de que la deuda se vuelva inmanejable.

TE PODRÍA INTERESAR: 4 opciones para consolidar deuda de tarjetas de crédito: lo que debes saber si eres jubilado

Estrategias para deudas más pequeñas

Cuando los saldos son manejables, el orden puede marcar la diferencia.

Aquí aparecen dos métodos populares: bola de nieve y avalancha de deuda.

• El método bola de nieve consiste en pagar primero la deuda más pequeña. Mientras tanto, se cubren los pagos mínimos del resto.
  • Al liquidar una deuda, ese pago se suma a la siguiente más pequeña. La motivación viene de ver avances rápidos.
• El método avalancha prioriza la deuda con mayor tasa de interés. A largo plazo, puede ahorrar más dinero en intereses.

Opciones para deudas más grandes

Si las tarjetas tienen intereses altos difíciles de cubrir, la consolidación puede ayudar. Este método combina varias deudas en un solo pago mensual.

• La clave es obtener una tasa de interés más baja. Así, más dinero se destina al capital y menos a intereses.
• Existen préstamos personales diseñados para consolidar deudas. Incluso personas con crédito limitado pueden calificar, aunque con condiciones distintas.
• Otras alternativas incluyen usar ahorros, trabajar medio tiempo o revisar seguros. Hablar con un asesor financiero también puede aportar claridad.

Salir de deudas en la jubilación no es fácil. Pero con estrategia, es posible reducir la presión y recuperar tranquilidad.