¡Buenas noticias! Así puedes salir de tus deudas y tomar el control

No todas las deudas afectan igual tus finanzas

Tener un plan reduce el estrés financiero

Pagar con estrategia acelera la recuperación económica

Antes de entrar en estrategias, conviene entender de qué hablamos cuando hablamos de deuda. La deuda es dinero prestado que debe devolverse, generalmente con intereses.

No todas las deudas son iguales: algunas pueden ayudarte a construir patrimonio o ingresos futuros, mientras que otras solo encarecen tu día a día.

Deuda que ayuda vs. deuda que te atrasa

Hay deudas que, bien manejadas, pueden ser útiles. Una hipoteca permite comprar una vivienda y construir patrimonio con el tiempo. Un préstamo estudiantil puede abrir la puerta a mayores ingresos futuros.

En cambio, las deudas de consumo: tarjetas de crédito, préstamos personales o de auto, no aumentan tu patrimonio ni tus ingresos. Al contrario, los bienes que se compran con ellas se deprecian, mientras los intereses siguen corriendo.

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El problema aparece cuando estas deudas se acumulan sin un plan. La buena noticia es que salir de ellas es posible si sigues un proceso ordenado.

Paso 1 para salir de deudas: deja de contraer más deudas

El primer paso para salir de deudas es cerrar la llave. Si sigues endeudándote mientras intentas pagar, el esfuerzo se diluye.

Presupuesto: Tener y mantener un presupuesto es clave. Un presupuesto no es una lista de prohibiciones, sino una herramienta para decidir en qué se va tu dinero. Al endeudarte, pagas intereses en lugar de usar ese flujo de efectivo para ahorrar o alcanzar metas.

Fondo de emergencia: La mejor manera de evitar nuevas deudas es contar con un fondo de emergencia: dinero reservado exclusivamente para imprevistos como una reparación, una urgencia médica o la pérdida de ingresos.

Seguros: Al igual que el fondo de emergencia, los seguros ayudan a evitar deudas grandes. Revisa que tengas coberturas adecuadas de vivienda o alquiler, automóvil y, si corresponde, de negocio.

Paso 2: paga la deuda con estrategia

Gestionar la deuda no es solo saber cuánto debes, sino cómo la pagas. Prioriza las deudas con intereses altos o con penalidades elevadas y elige una estrategia que se adapte a tu situación.

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Método bola de nieve: Consiste en ordenar las deudas de menor a mayor monto. Pagas el mínimo en todas y destinas cualquier dinero extra a la deuda más pequeña. Al liquidarla, pasas a la siguiente. La ventaja es psicológica: ver deudas desaparecer rápido motiva a seguir.

Método avalancha: Aquí ordenas las deudas por tasa de interés, de mayor a menor. Pagas primero la más cara mientras cubres los mínimos del resto. Este método suele ahorrar más dinero en intereses a largo plazo, especialmente si las tasas son altas.

Negociar con acreedores: En algunos casos, es posible negociar planes de pago o ajustes temporales. Si optas por esta vía, habla con personal autorizado, solicita todo por escrito y asegúrate de entender las nuevas condiciones.

No hay un método “mejor” para todos. El mejor es el que puedas sostener en el tiempo.

Paso 3: ten cuidado con atajos y falsas soluciones

Cuando la presión aprieta, aparecen ofertas que prometen soluciones rápidas. Conviene informarse bien antes de decidir.

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Consolidación de deudas: Puede ayudar si consigues un préstamo con una tasa más baja y usas ese dinero para pagar todas tus deudas. Si la tasa no mejora, solo estarás moviendo el problema de lugar.

Liquidación de deudas: Implica pagar a una empresa para que negocie un monto menor con tus acreedores. Estas compañías suelen cobrar comisiones del 15 % al 20 % del total de la deuda y pueden afectar tu crédito. No es una decisión para tomar a la ligera.

Cobranza: Si te contacta una empresa de cobro, verifica primero que la deuda sea válida. Tienes derecho a impugnar errores y a pedir información antes de pagar.

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En pocas palabras: finanzas saludables

Salir de deudas no ocurre de la noche a la mañana, pero sí es posible con un plan claro y decisiones informadas.

Dejar de endeudarte, pagar con estrategia y evitar atajos riesgosos puede marcar el comienzo de una etapa financiera más estable. Tomar el control hoy puede significar menos estrés y más libertad mañana.