Se reanudan cobros de préstamos estudiantiles morosos: millones de estadounidenses enfrentan presión financiera
Publicado el 05/05/2025 a las 13:22
- Reanudan cobros de préstamos estudiantiles
- Millones enfrentan riesgo de impago
- Puntajes crediticios podrían desplomarse
Millones de personas con deuda estudiantil podrían enfrentar nuevas dificultades a partir de este lunes.
Cuando el Departamento de Educación reanude oficialmente el cobro de préstamos federales en mora.
Este reinicio marca el primer intento de recaudar deudores en incumplimiento desde marzo de 2020, cuando el gobierno suspendió los pagos como medida de alivio durante la pandemia de COVID-19.
Tras casi cinco años de pausa, la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes ha comenzado a aplicar medidas para recuperar lo adeudado, encendiendo las alertas entre quienes aún no han logrado estabilizar sus finanzas.
EEUU reactiva cobros tras pausa pandémica
El impacto será inmediato para millones de prestatarios que no han realizado pagos en más de 90 días, una situación que, según expertos, puede generar consecuencias graves en su historial crediticio.
Según un nuevo análisis de la agencia TransUnion, uno de cada cinco prestatarios federales se encuentra actualmente en estado de morosidad grave o con pagos atrasados.
“Si no tienen la capacidad, podrían estar al límite de sus posibilidades”, advirtió Michele Raneri, vicepresidenta de investigación de TransUnion, al referirse a quienes no han podido regularizar su deuda.
Raneri explicó que algunas personas quizás ni siquiera saben que deben pagar o no tienen claridad sobre cómo hacerlo, lo que complica aún más el escenario.
Uno de cada cinco prestatarios en riesgo
La reanudación de los cobros llega en un momento en que las tasas de morosidad estudiantil están en su punto más alto desde que se tienen registros.
TransUnion señaló que, de los 42 millones de prestatarios, aproximadamente 19,6 millones están en riesgo de caer en impago, superando incluso el 15,4 % registrado en 2012.
El análisis excluyó a quienes cuentan con aplazamientos, indulgencias o préstamos privados, centrándose únicamente en deudas federales con al menos 90 días de retraso.
El costo de caer en impago no es menor: desde la retención de devoluciones de impuestos hasta el embargo salarial y la afectación del crédito, los prestatarios enfrentan un panorama complicado.
En promedio, quienes incumplen sus préstamos pierden 63 puntos en su puntaje de crédito, y aquellos con calificaciones más altas pueden ver una disminución aún mayor.
Las personas dentro de la categoría “super prime”, con puntuaciones superiores a 781, pueden experimentar caídas de hasta 175 puntos, afectando su capacidad futura de acceder a financiamientos.
“Los prestatarios pueden revisar su informe crediticio para ver qué están reportando sus administradores de préstamos”, aconsejó Raneri, en declaraciones recogidas por CBS MoneyWatch.
La situación ha provocado llamados a la implementación de medidas más eficaces para prevenir el impago, como planes de pago basados en ingresos (IDR) y mayor automatización en el proceso.
Especialistas proponen soluciones para evitar impagos
Según Pew Charitable Trusts, estos planes permiten ajustar el pago mensual al ingreso del prestatario y al tamaño de su familia, lo que mejora la sostenibilidad de la deuda.
La organización sugiere que el gobierno podría inscribir automáticamente a los deudores en estos planes si se detecta un atraso grave, como forma de evitar mayores impagos.
Desde la pandemia, la deuda total por préstamos estudiantiles en EE. UU. asciende a 1,6 billones de dólares, y más de 5 millones de personas no han pagado en más de un año.
Solo el 38 % de los prestatarios está al día, según datos del propio Departamento de Educación, lo que subraya la magnitud del problema.
Departamento de Educación defiende medida
El secretario de Educación, Linda McMahon, defendió la medida como un paso necesario para poner fin a lo que calificó como una política fiscal irresponsable.
“Hace tiempo que debía haberse hecho”, afirmó McMahon, quien criticó duramente los intentos de la administración Biden por condonar parte de esta deuda.
“La administración Biden engañó a los prestatarios. El poder ejecutivo no tiene autoridad para cancelar la deuda ni los saldos desaparecen”, añadió en un comunicado reciente.
Con esta reanudación, el gobierno busca retomar el control del sistema de préstamos, aunque millones de ciudadanos ya sienten el peso de esta nueva etapa de cobros, según ‘CBS News‘.
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